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Samuel Samuel Arenas. Habiendo tenido que vivir en varios países desde su juventud, sus estudios de banca y finanzas le dieron siempre un lugar de trabajo y posteriormente el trasfondo para sus actividades de consultoría y asesoramiento. Su experiencia abarca varias áreas del campo financiero internacional pero su especialidad es el asesoramiento en la formación de estructuras comerciales internacionales y banca offshore ayudando a individuos y corporaciones en la obtención de sus objetivos.

Un testigo de los perversos efectos del socialismo encubierto tras el buen 'estado paternal', o del vigilante 'hermano mayor' sobre los ciudadanos a quienes dice favorecer, tiene una posición muy crítica al respecto y trata siempre de aconsejar a sus clientes de una forma conservadora: «trato de que el cliente siempre pueda mantener el valor real de sus bienes». Leer más

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Transferencias Internacionales
Conociendo los Términos: SWIFT, BIC, IBAN


TIEMPO DE LECTURA DE ESTE ARTÍCULO: 5 minutos y 31 segundos


Parte I: Transferencias Internacionales, Funcionamiento y Términos    Parte II: Los Bancos Intermediarios    Parte III: Transferencias Internacionales, sus Costos    Parte IV: Diferentes Divisas - Procedimiento Cuando Surgen Problemas


Asunción, 28 de Junio, 2014
   Última actualización: Agosto 21, 2015

CONOCIENDO TÉRMINOS: SWIFT, BIC, IBAN

Una transferencia bancaria internacional es un método electrónico de transferir fondos de una persona o entidad a otra, la cual es pagada mediante el débito a la cuenta bancaria de la persona que envía, o el pago en efectivo por taquilla. Se considera que es la forma más económica y expedita de transferir fondos entre personas o entidades de diferentes países.

Ahora, ¿cuál es el camino que sigue una transferencia desde que es ordenada en un banco local hasta que llega a su destino en otro país? Pongamos un ejemplo para entenderlo mejor: la Sra. Transferidora, que vive en el País A, quiere enviarle €1,000 al Sr. Beneficiario que reside en el País B. Para hacer la transferencia, la Sra. Transferidora la inicia desde la interfaz en línea de su banco BANCO INICIAL en el País A y así enviar el dinero al banco BANCO FINAL de País B que es donde el Sr. Beneficiario tiene su cuenta.


Diciembre 20, 2012

Los representantes del Banco Xyz (My CBS), que nos atendieron en las gestiones para abrir la cuenta corriente,fueron en su trato y asesoría bien amables,honestos, explicativos, detallistas y su colaboración y ayuda fue muy valiosa para cubrir todos los requerimientos exigidos por el Banco,estuvieron siempre dispuestos para cumplir con la apertura de la cuenta:Felicitaciones

Atentamente RAMOS QUINTERO y ASOCIADOS

Nelson Ramos Q., Socio

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En primer lugar debemos comprender la dificultad que representa mover fondos internacionalmente: sólo en loa EEUU hay alrededor de 9,500 bancos. Alrededor del mundo, pasan de 20,000, pero el número de bancos no es el problema; lo es, la falta de un sistema de interconectar a todos: para que una transferencia entre bancos de diferentes países sea fluida, haría falta que todos ellos estén relacionados bajo alguna gran cámara de compensación mundial que pueda debitar de un banco y pagar o acreditar a otro como sucede con la cámara de compensación local de cada país. Tal cosa no existe.

¿Cómo entonces BANCO INICIAL le puede hacer llegar el dinero a BANCO FINAL e indicarle que el mismo es para abonar a la cuenta del Sr. Beneficiario?

Para ayudar a solventar el problema hay un sistema estandarizado de comunicación entre bancos llamado SWIFT mediante el cual se dan las instrucciones de las operaciones. Además cada banco participante (no todos lo son) tiene un Código SWIFT que lo identifica.

La Sociedad para la Telecomunicación Financiera Interbancaria Mundial, SWIFT, provee una red que permite a instituciones financieras alrededor del mundo enviar y recibir información acerca de transacciones financieras en un ambiente seguro, confiable y estandarizado. Para el 2010, el sistema SWIFT procesó 15 millones de operaciones, teniendo 9,000 instituciones financieras de 209 jurisdicciones conectadas al mismo. Como dije antes, hay muchos bancos sin un Código SWIFT (o BIC) propio y dependen de un banco corresponsal para sus transacciones internacionales.

El Código SWIFT

El Código de Identificación de Negocio, BIC o Código SWIFT, consta de 8 u 11 caracteres y sirve para identificar inequívocamente a una institución. Ejemplo: DEUTDEFF

  • Las cuatro primeras letras de un BIC o Código SWIFT, denotan el código del banco o de la institución. En el ejemplo DEUTDEFF, DEUT identifica al Deutsche Bank.
  • Las siguientes dos letras son el código del país y lo identifican. En el ejemplo DEUTDEFF, DE es el código país de Alemania.
  • Los siguientes dos caracteres identifican la localidad. En el ejemplo DEUTDEFF, FF identifica a Frankfurt, ciudad alemana.
  • Por último, si el BIC o código SWIFT tiene 3 caracteres adicionales, los mismos indican el código de una sucursal o agencia del banco. Por ejemplo, en el BIC DEUTDEFF500, 500 dirigiría el pago a la oficina del Deutsche Bank en Bad Homburg vor der Höhe. Si los tres últimos caracteres son XXX, ello indica que debe procesarse el pago en la oficina primaria o principal del banco.

El sitio web de la SWIFT provee de una página mediante la cual se puede verificar si un BIC pertenece a determinada institución financiera, consultar el BIC de alguna o averiguar a cuál pertenece determinado BIC. Igualmente, se proporciona la dirección física de la institución en cuestión:


Verificando el BIC de un banco

Chequeo del nombre y dirección de un banco a partir de su BIC en el sitio oficial de la SWIFT



La red de mensajes seguros de la SWIFT se maneja desde tres centros de datos redundantes, uno en los EEUU, otro en los Países Bajos y el tercero en Suiza.

Datos Necesarios

Para hacer una transferencia internacional de fondos hacen falta algunos datos, los cuales hay que proporcionar al banco que inicia la operación mediante un formulario pre-establecido, ya sea físico o en línea. Dichos datos que normalmente se necesitan aportar para iniciar una transferencia bancaria internacional son:


  1. Nombre de la parte beneficiaria

  2. Dirección de la parte beneficiaria

  3. # de cuenta de la parte beneficiaria (IBAN en la mayoría de países de Europa, el Medio Oeste y el Caribe1)

  4. Nombre del banco de la parte beneficiaria

  5. Dirección de dicho banco (Nótese que no se solicita la dirección de la agencia donde fue abierta la cuenta beneficiaria sino aquella perteneciente al código SWIFT o BIC que se está aportando en la solicitud)

  6. Código SWIFT o BIC de dicho banco

  7. Razón del envío (a veces acompañada con datos como # de contrato o de factura de lo que se está pagando, si es el caso)

  8. Si la transferencia debe conducirse a través de un banco corresponsal determinado, se debe proporcionar los datos de los puntos 4, 5 y 6 para dicho banco corresponsal, así como el número de cuenta o IBAN del banco beneficiario en el banco corresponsal

  9. Cualquier otro dato necesario para la correcta culminación de la transferencia


El IBAN

El Número Internacional de Cuenta Bancaria, IBAN, puede consistir de hasta 34 caracteres arreglados de una forma particular1. Ejemplo: SA0380000000608010167519

  • Las dos primeras letras identifican a un determinado país por su código. En nuestro ejemplo SA0380000000608010167519, SA denotan a Arabia Saudita.
  • Los siguientes dos dígitos son de chequeo o control y sirven para validar si el IBAN es correcto. En nuestro ejemplo SA0380000000608010167519, dichos dígitos son 03.
  • El resto de la sarta constituye el Número Básico de Cuenta Bancaria que es específico para cada país y que generalmente identifica también a la entidad y la oficina.
¿Quiere abrir una cuenta bancaria offshore?

Debido a la forma específica en que un IBAN se construye, es posible que mediante el uso de los dígitos de chequeo se pueda realizar un control del destino final y el número de cuenta. Este chequeo detectará si hay caracteres omitidos, duplicados, mal tipiados o si dos caracteres fueron transpuestos; de esta forma, errores por números de cuenta equivocados o enrutamientos equivocados quedan virtualmente eliminados2. Actualmente existen herramientas en línea como ésta, que chequean si un IBAN es válido:


Validación de un IBAN

La herramienta sólo ayuda a saber si un IBAN cumple condiciones de validez



Ahora, pasemos a hacer la transferencia bancaria internacional de la Sra. Transferidora y ver el papel de los bancos intermediarios. También, conoceremos los tres costos que tiene una transferencia.


Parte I: Transferencias Internacionales, Funcionamiento y Términos    Parte II: Los Bancos Intermediarios    Parte III: Transferencias Internacionales, sus Costos    Parte IV: Diferentes Divisas - Procedimiento Cuando Surgen Problemas


  1. ^ ^ La lista completa de países participantes que requieren IBAN es: Albania, Alemania, Andorra, Arabia Saudita, Austria, Azerbaiyán, Bahréin, Bélgica, Bosnia y Herzegovina, Brasil, Bulgaria, Chipre, Costa Rica, Croacia, Dinamarca, Emiratos Árabes Unidos, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Georgia, Gibraltar, Grecia, Guadalupe, Guatemala, Guyana Francesa, Hungría, Irlanda, Isla de Man, Isla Reunión, Islandia, Islas del Canal, Islas Vírgenes Británicas, Israel, Italia, Jordania, Kazajistán, Kuwait, Latvia, Líbano, Liechtenstein, Lituania, Luxemburgo, Macedonia, Malta, Martinica, Mauricio, Mauritania, Mayotte, Moldavia, Mónaco, Montenegro, Noruega, Nueva Caledonia, Países Bajos, Palestina, Paquistán, Polinesia Francesa, Polonia, Portugal, Qatar, Reino Unido, República Checa, República Dominicana, Romania, San Bartolomé, San Marino, San Martín, San Pedro y Miquelón, Serbia, Suecia, Suiza, Territorios Franceses del Sur, Túnez, Turquía, y Wallis y Futuna.

  2. ^ El chequeo no puede discernir si el # de cuenta corresponde o no al beneficiario final ya que trabaja únicamente con el IBAN. Mediante una fórmula y los dígitos de control, identifica inconsistencias que denotan si un IBAN es válido o imposible.


«La evidencia muestra inequívocamente que es necesario gastar dinero para poder ganarlo».
Srully Blotnick, autor, columnista e investigador estadounidense, autor de haciéndose rico a su propia manera entre otros libros. [1941 - 2004]



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