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Usar un PISO o hacerlo uno mismo, consideraciones preliminares
Serie “Cuentas bancarias y empresas offshore: ¿Vale la pena un intermediario?”
Desde Saint Vincent
¿Te estás preguntando si necesitas un intermediario a la hora de abrir en el exterior una cuenta bancaria o registrar tu empresa? Lee aquí la respuesta.
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La importancia de buscar consejo en asuntos offshore
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Esta es una interrogante que muchos enfrentan a la hora de abrir una cuenta bancaria offshore o registrar una empresa en el exterior (IBC o Compañía Internacional de Comercio).
Mi opinión es la misma que la que tengo a la hora de comprar una laptop, una cámara digital de fotografía de última generación o un auto: buscar consejo.
La diferencia con la apertura de una cuenta bancaria offshore es que probablemente no tengas a tu alrededor muchas personas que tengan experiencia en esta materia como para darte un consejo y que puedas sopesarlos todos.
Antes de decidirte a iniciar este proceso por ti mismo o si debes usar un PISO (Proveedor Internacional de Servicios Offshore), debes saber un par de cosas:
- No todos los bancos offshore son iguales. Cada uno se diferencia de otro por el mercado al que apunta, por su filosofía y por los servicios que ofrece.
- No todas las cuentas bancarias offshore son iguales. Debido al punto anterior, las cuentas que ofrecen no son iguales, aunque todas ellas sean cuentas corrientes o sean llamadas de igual forma.
«Los pensamientos con el consejo se ordenan; Y con dirección sabia se hace la guerra». 
Proverbios 20:18
Un ejemplo para que entiendas mejor
Para entender lo anterior pongamos el caso de la isla de Curazao como un ejemplo. En este hermoso pedazo de Caribe, hay más de cincuenta bancos registrados, de los cuales menos de una docena son bancos a los que llamaremos “locales” en el sentido que atienden al público por medio de agencias ubicadas en diferentes localidades de la isla.
Los demás son bancos “internacionales” (con una licencia distinta) que atienden solamente a personas y/o compañías extranjeras desde oficinas que apenas son cubículos o pueden ser grandes mansiones como la del Banco Provincial.
Ahora supongamos que quieres abrir una cuenta en Curazao por ti mismo, sin la ayuda de un PISO.
¿Estás al tanto de que los tres bancos locales que ofrecen cuentas a no-residentes están sujetos a impuestos de cambio de divisa? Esto se debe al régimen que el Banco Central de Curazao y San Martín impone a los bancos locales, por ser la moneda local el florín antillano.
Así pues, deberás perder 1.5167 % en el dinero que hagas llegar a la cuenta (aunque la misma sea en dólares o euros).
¿Sabes que ninguna de las cuentas en dichos bancos vienen acompañadas de una tarjeta Visa o MasterCard sino de una tarjeta Maestro?
¿Quieres abrir una cuenta bancaria offshore personal o para tu empresa?
Eso significa que muy probablemente no podrás hacer compras por Internet usando la misma ni separar hotel o pagar el depósito de alquiler de auto cuando estés en el exterior. Esto, desde luego, te afectaría si viajas con frecuencia o si eres un comerciante que hace parte de sus compras on-line pagando con tarjeta.
¿Sabes que no hay cuentas de ahorro para no residentes y que la opción más líquida es un CD (certificado de depósito a plazo) con depósitos mínimos de USD 5,000 (casi sin rendimiento), USD 10,000 o USD 25,000 según el banco?
¿Conoces algo acerca de las penalidades por no mantener un saldo mínimo mensual en dichos bancos locales? Dependiendo del banco, dicho saldo mínimo puede ser de USD 10,000 o USD 25,000. Entre el mantenimiento mensual y la penalidad, se te pueden ir hasta USD 50 todos los meses.
Últimos artículos y actualizaciones
¿Sabes que una gran utilidad que tiene una cuenta en Curazao es permitirte optar por la residencia para ti, tu cónyuge e hijos menores en esa isla y eventualmente obtener la nacionalidad neerlandesa?
¿Conoces el mecanismo, monto del depósito y las facilidades que ofrece este programa?
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¿Sabes que los bancos locales te exigirán solicitar la cuenta en persona (viajando a la isla)?
¿Sabes que, de los bancos internacionales, te será relativamente fácil abrir cuenta con dos de ellos?
¿Sabes que la cuenta en uno de ellos no te entrega ningún tipo de tarjeta y que las transferencias internacionales debes hacerlas con el envío de un fax?
¿Sabes qué la cuenta en el otro exige un depósito de USD 35 a 50 mil dólares como mínimo?
¿Sabes por qué te conviene —si es el caso— abrir una cuenta con el banco local que te pide un depósito y saldo mínimo de USD 25,000?
Información completa = Decisión correcta
Como puedes ver, necesitas contar con esta información, completa, para que puedas tomar la decisión más acertada según tu necesidad o circunstancia personal o las de tu empresa.
¿Dónde naciste, qué nacionalidad tienes, dónde resides? La respuesta a estas preguntas tiene mucho que ver al escoger la jurisdicción donde debes abrir tu cuenta.
Es imprescindible que determines qué cuenta te conviene más según tus circunstancias, país de residencia, de nacimiento y nacionalidad, aparte del uso que le vas a dar a la cuenta.
Lamentablemente, muchas veces el solicitante no puede juzgar correctamente entre las opciones que tiene delante debido al desconocimiento de varios factores. Si los conociera, tendría una mejor visión y podría tomar una mejor decisión.
Pero esa decisión también depende de los planes futuros que tengas, de tu mercado objetivo, de cómo piensas dejar en herencia lo tuyo a los tuyos, etc. Según estos factores, la decisión de estructuración y apertura de cuentas variará.
Veamos ahora, cuáles son las ventajas y desventajas de ir con un Proveedor Internacional de Servicios Offshore.
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