Víctor Víctor Tapia. Un hombre internacional en su visión del mundo y la relación del ser humano con él. Cuando habla de nuestros tiempos lo hace en términos bíblicos: en los postreros días que nos ha tocado vivir…, pero no lo hace apocalípticamente, todo lo contrario: termina diciendo … hay oportunidades casi infinitas para quien quiera educarse, progresar, internacionalizarse.

Su especialidad es la internacionalización, y aboga por una posición geopolítica “personal” del individuo basada en el libertarismo, tema de su estudio constante.  Ampliar

INTERESES NEGATIVOS

Serie CASH: LA ESTRATEGIA CONTRA EL CRACK — PARTE I

imagen de un calendario   Lima, 2016 marzo 21
ÚLTIMA ACTUALIZACIÓN: 2020 mayo 19

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Víctor Tapia

imagen de reloj de arenaTIEMPO DE LECTURA
7.1 minutos

Uno de los libros que marcaron mi vida —y mi pensamiento— fue sin duda el de Paul C Martin: cash, estrategia contra el crack. Escrito en los ’80, aún me asombra cada vez que lo leo, por su estilo didáctico, su profundidad y por mostrar de manera inequívoca la realidad de la economía mundial.

En dicho libro, paso a paso Martin va exhibiendo con lógica el proceso del endeudamiento estatal y lo lleva a la consecuencia final: la bancarrota. Pero, igualmente, expone la estrategia que una persona debe usar para contrarrestar los perversos efectos que se van generando en el camino, y parte importantísima de esa estrategia de sobrevivencia en los días del apocalipsis económico en que estamos entrando será el mantener consigo CASH, dinero físico.

¡Qué posición tan diferente la de Martin comparada con la que sostienen la banca central, la banca comercial, los planificadores gubernamentales y los poderes fácticos!

Pero —al mismo tiempo— qué acertada a la luz de lo que está sucediendo en el mundo hoy día.

Verá, el dinero es —fuera de sus acepciones usuales— un instrumento de poder y el ente que tenga la capacidad de ofrecérselo o restringírselo, tendrá el dominio sobre usted.

ANÓNIMO:

Denme el control de emitir y controlar el dinero de una nación, y ¡no me importará quien haga sus leyes!

Es por ello que el siglo XXI ha visto un creciente movimiento hacia los controles del dinero físico. Como ya informáramos en un artículo de inicios del 2013, ahora hay que participar lo que haces con tu plata, pagar impuestos por usar tu propio dinero y mostrar en qué gastas tu efectivo.

En Agosto del 2014 volvimos a encender la alarma con un artículo cuyo nombre lo decía todo: Controles de Capital en la “Tierra de la Libertad” y en donde mostrábamos —entre otras cosas— una carta que el JPMorgan Chase empezó a mandar a todos sus clientes empresariales notificándoles de los nuevos límites al dinero en efectivo.


Mapa del mundo con flecha roja en declive

El oro y el dinero en casa no pierden intereses
- Fotocréditos: PublicDomainPictures [Pixabay.com] y My CBS -

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INTERESES NEGATIVOS

Hoy, nos venimos enfrentando a varios años de INTERESES NEGATIVOS. Algunos lo toman a broma:

El inversor y consultor financiero Russell Napier anunció hace un tiempo (chanceando) la creación de un Fondo Europeo de Capital de Alto Rendimiento Garantizado, que consistía, nada menos, que en un gran cuarto blindado y lleno de dinero en efectivo y custodiado por fuera por un hombre armado a la puerta.

¿En qué consistía la broma? Dado que cada vez son más los bancos centrales y bancos privados que ofrecen un interés negativo por el dinero que reciben en depósito de ahorros o a plazo, el dinero de su “Fondo”, que no produciría interés alguno, al menos no le cargaría un interés negativo al depositante y por tanto, el “rendimiento” sería mayor.

Efectivamente, en 2014 el Banco Central Europeo (BCE) bajó sus intereses de préstamo referenciales por debajo de cero. Luego siguió Japón y hoy, en 2020, esta desquiciada tendencia se ha hecho firme y difícil de ser removida.

Una de las razones de los intereses negativos, es la enorme deuda estatal que aflige a muchos países, los cuales, consiguen con este mecanismo la falsa ilusión de que no habrá consecuencias a sus actos: pueden endeudarse para pagar sus deudas anteriores sin pago de intereses y pueden endeudarse cuando lo necesiten sin pago de intereses… mejor aún, recibirán un pequeño monto adicional por hacerlo.

Fuera de la zona euro, Suiza, Suecia, Dinamarca y el mencionado Japón han seguido el ejemplo.

Las distorsiones en los mercados financieros son enormes, lesionado a los bancos y afectando a las pensiones de los ciudadanos.

Las empresas bien conectadas ahora pueden pedir enormes cantidades de dinero a un interés de casi 0 o incluso al 0 %, con las cuales embarcarse en aventuras de compra de otras empresas, proyectos a la luna o comprar sus propias acciones, todo ello sin que el dinero les cueste nada.

El BCE introdujo un sistema para contrarrestar el daño que su política de intereses negativos causaba a los bancos, pagándoles a estos por tomar prestado.

¿Y la banca? Los bancos a su vez, que en un inicio creían que cobrarles a sus clientes por guardarles su dinero, los alejaría (y luego descubrieron que no), ahora han diseñado abiertamente un sistema de intereses negativos o uno encubierto detrás de diferentes tarifas.

Para el 2019, unos 17 trillones de USD en bonos ofrecían intereses negativos. ¿y por qué alguien invertiría en un instrumento que al vencerse retornará una cantidad menor que la invertida? Simplemente, porque en un mundo de finanzas distorsionadas, no hay opciones mejores.

A fines de 2019, la tasa de interés del Banco Central de Suecia era -0.25 %; en Alemania, Austria, España, Finlandia, Francia, Grecia, Irlanda, Italia y Letonia, era el - 0.5 %; en Suiza y Dinamarca el -0.75 % y en Japón el -0.1 %.

Por supuesto, cuando el dinero y las divisas no valen nada, se producen fenómenos propios del mundo al revés en que vivimos: el tercer banco danés más grande, el Jyske Bank lanzó a finales de 2019 la primera hipoteca en el mundo con intereses negativos: el -0.5 % anual. Es decir, que el banco efectivamente le paga al prestatario por el dinero que este le pide prestado, haciendo que pague menos de lo que pidió en préstamo inicialmente. Poco tiempo después Nordea Bank Abp siguió el ejemplo con la misma tasa negativa a 10 años, y un mero 0.5 % a 30 años.


Fotografía mostrando las oficinas principales de Nordea en Copenhague

Mundo de las maravillas: Nordea presta a diez años recibiendo menos de lo que prestó (en la imagen, oficinas principales de Nordea en Copenhague)
- Fotocréditos: Mahlum/Public domain y My CBS -

Nunca ha sido más barato pedir prestado, es casi inquietante. Es un pensamiento incómodo que haya inversores que estén dispuestos a prestar dinero durante 30 años y obtengan solo un 0,5% a cambio. Muestra cuán asustados están los inversores por la situación actual en los mercados financieros, y [también] que esperan que pase mucho tiempo antes de que las cosas mejoren, dijo la propia analista en jefe de financiamiento de viviendas de Nordea, Lise Nytoft Bergmann.

El Presidente de los EEUU, Donald Trump, por su parte, ha manifestado su descontento con la FED por no bajar aún más los intereses, lo cual ayudaría a que el USD pierda algo de valor y eso a su vez, a que las exportaciones estadounidenses fuesen más baratas para los compradores.

Pero alguien podría preguntar ¿y no es conveniente que los préstamos no tengo costo alguno? No.

Los intereses desde el año 1350 hasta el año 2000 fluctuaron desde mínimos de 1.1 % en 1619 hasta el 13.9 % en 1981, pero se movieron más bien en un rango de entre 2 y 6 % en ese período de tiempo. Los intereses significan que el dinero tiene un precio según el tiempo al cual se pida prestado. La ausencia de intereses o los intereses negativos, simplemente significa que el dinero, su dinero, no tiene precio y está próximo a no tener valor.

Por ejemplo, con una deuda nacional de USD 9.087 trillones para mediados de 2020, Japón ha alcanzado una ratio deuda/PIB de 234.18 %. En la práctica es impagable: eso significa que toda la producción japonesa, hasta el último centavo debería destinarse a pagar dicha deuda día a día durante casi 2 años y medio, para salir de ella. Eso también significa, que el dinero japonés en realidad, no vale nada.

Que los intereses estén a casi 0 %, a 0 % o a cifras negativas, también significa que los bancos y las empresas bien conectadas, pueden pedir dinero prestado sin costo para hacerse de otras empresas y emprender proyectos nuevos. Esto tiene como consecuencia que se produce una concentración de riqueza en manos de los privilegiados que tienen acceso a esa facilidad.




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CASH (DINERO EN EFECTIVO)

¿Qué hacer en un mundo revuelto donde los bancos ya no son de fiar ni cumplen el deber de proteger sus intereses, donde los políticos engañan a sus representados y donde nada parece ser como parece?

Siguiendo el consejo de Paul Martin, hay que refugiarse en el oro e —inicialmente— en el dinero en efectivo, el Cash.

A principios de 2016, el CEO de Munich Re, la más grande reaseguradora de Europa y una de las mayores del mundo, con inversiones globales en el orden de los 289,000 millones de USD, hizo una declaración que sacudió a muchos: su firma empezaría a invertir en oro y cash para contrarrestar el enrarecido ambiente de los intereses negativos.

Las tasas negativas dejaron a su empresa falta de rendimiento y a la caza de soluciones. En declaraciones, dijo: A veces no podemos comprender o es puro horror lo que sentimos cuando vemos lo que ellos [el BCE] están haciendo. Por supuesto, los efectos secundarios de la política del BCE ahora tienen consecuencias bastante devastadoras. Creo que están resolviendo el problema equivocado con los remedios equivocados.

Ciertamente, a algunos países aún no han llegado los intereses negativos, pero los positivos que pagan los bancos son tan bajos que la gente busca alternativas de manejo para su dinero.

Pero hablando de bancos, ¿qué opina del cambio en la legislación que el G20 ha decidido adoptar y que estipula que el dinero que un banco recibe de sus depositantes ya no es propiamente un debe (pasivo, obligación) en su balance sino una inversión no asegurada del cliente y que pasa a ser propiedad del banco en caso de que sobrevenga una crisis? En pocas palabras, eso significa que el dinero dejó de pertenecer al depositante. Ahí se lo dejo, pero de eso hablaremos mañana.


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Serie CASH: LA ESTRATEGIA CONTRA EL CRACK


Footnotes

  1. ^ Cantidades expresada en la escala corta, siguiendo las notas de prensa y material informativo de los cuales se obtuvieron.
  2. ^ www.visualcapitalist.com/the-history-of-interest-rates-over-670-years/
  3. ^ Le recomendamos la lectura de esta página de nuestro sitio web, acerca de las divisas más sólidas. Sin embargo, en una fase inicial, puede ser aconsejable tener una buena parte del efectivo en la divisa dominante. Para mayo de 2020, esta es el USD.
  4. ^ Nikolaus von Bomhard.
  5. ^ Al 15 de mayo de 2020 estaba compuesto por Alemania, Arabia Saudita, Argentina, Australia, Brasil, Canadá, China, Corea del Sur, Estados Unidos, Francia, India, Indonesia, Italia, Japón, México, Reino Unido, Rusia, Sudáfrica, Turquía y la Unión Europea, más catorce organizaciones internacionales socias: las Naciones Unidas (ONU), Fondo Monetario Internacional (FMI), Banco Mundial, Consejo de Estabilidad Financiera (FSB), Organización Internacional del Trabajo (OIT), Organización Mundial de Comercio (OMC), Organización Mundial de la Salud (OMS), Asociación de Naciones del Sudeste Asiático (ASEAN), Unión Africana, Nueva Alianza para el Desarrollo de África (NEPAD), Comunidad del Caribe (CARICOM), Banco Interamericano de Desarrollo (BID), Banco de Desarrollo de América Latina (CAF) y Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE).


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