LOS GOBIERNOS AL RESCATE DE SU BANCA

En el artículo anterior habíamos visto parte del problema de la banca en los países "desarrollados": pobre capitalización, gran apalancamiento y riesgosos activos de baja calidad, algunos de los cuales en forma de créditos en suspensión de pagos. La pregunta que me hago ahora es: si esta banca colapsara, ¿están los gobiernos de estos países en capacidad de rescatar a sus bancos?

Antes de contestar eso, recordemos en ese artículo el ejemplo de un banco que tan sólo perdiera el 2.3 % de sus activos, y cómo quedaría insolvente pues sus pasivos serían mayores que sus activos.

Bien, no crea que eso es sólo una posibilidad, es un hecho: un banco zombi es el nombre dado a una institución financiera con un valor económico neto menor que cero, pero que continúa operando porque su habilidad para pagar sus deudas es sostenida por crédito gubernamental implícito o explícito. Usted sólo debe escribir en su buscador preferido "bancos zombis" o zombie banks y descubrirá que los hay en EE UU, España, Reino Unido, Alemania, etc. También verá los nombres de muchos "grandes bancos" mantenidos con respiración artificial… a costillas de los ciudadanos que pagan sus impuestos.

Antes de atacar la pregunta anterior, debemos reconocer que estamos pasando por encima de una cuestión importantísima: si el gobierno debe o no rescatar a un banco de su jurisdicción con el dinero que les pertenece a los ciudadanos. Pero, regresando a la pregunta, pasemos la vista sobre la situación de los países y sus deudas públicas brutas medidas como porcentaje de su PIB (producto interno bruto).

La gráfica muestra un hecho innegable y es que un número de las así llamadas "economías desarrolladas", los países del primer mundo, están en bancarrota: Japón con una deuda equivalente al 237 % de su PIB, Grecia con 174 %, Italia con 133 %… Pero la situación es más terrible de la que pinta la gráfica.

Pongamos el ejemplo de los EE UU cuya deuda pública nacional ha llegado a los USD 33 trillones y ya representa el 139.8% de su PIB. De hecho, dicha deuda es ¡5.8 veces! más alta que en el año 2000. Peor, cuando se añaden las obligaciones no aprovisionadas (pasivos u otros gastos que no tienen la correspondiente inversión o dinero apartado para pagarlas) la cifra sube a ¡más de USD 226.7 trillones! (actualizada al 13-12-2024).

Los gobiernos al rescate de su banca… ¿podrían?

Consideremos ahora otro aspecto. Los bancos generalmente tienen deudas a largo plazo, y —por su naturaleza— esta deuda no puede serle reclamada al banco antes de tiempo. El problema (para ellos) es que este tipo de deuda es más costosa que la de corto plazo.

Así es, la deuda a corto plazo (con madurez de un año o menos) es más barata, PERO quizás no podría ser cubierta si el banco entra en problemas. ¿Sabía que, en varios de los países que estamos considerando, la deuda a corto plazo de sus bancos es igual, el doble y hasta el triple que el PIB de dichos países… y que hubo un caso extremo en que la misma fue de 12 veces más grande que la deuda pública del país?

La pregunta lógica que se desprende es: ¿podrá un gobierno rescatar a un "gran banco" que deba 2 o 3 veces la deuda pública de todo el país? ¿Qué tan seguro cree usted que estén los depósitos "asegurados" de los ahorristas?

Para enfrentar la última crisis bancaria hace unos años, España solicitó financiamiento europeo por una suma de €100 billones para recapitalizar los bancos españoles que lo necesiten, lo cual no era un rescate propiamente pues, según se dijo, un verdadero rescate tomaría un monto 10 a 12 veces mayor. 10 a 12 veces mayor… hum, el rescate bancario español iba a costar ¡1 a 1.2 trillones de euros! Si tomamos en cuenta que, en el momento de solicitar la ayuda, la deuda pública española era de €730 billones, el verdadero recate iba a sobrepasar toda la deuda pública en 37 % - 65 %. ¿Qué tan seguro cree usted que estén los depósitos "asegurados"?

En resumen, y dada la enormidad de la deuda de estos países, que es impagable, la única alternativa, estrategia y "solución" que tienen sus gobiernos es —ponga atención que esto le afecta a usted directamente— el ocultar la información, desinformar y mentir convincentemente afirmando que todo anda bien y que la situación puede ser manejada.

En otras palabras, si usted no lee las noticias estará desinformado y si las lee estará mal informado. ¿Por qué? Le invito a leer el artículo final acerca de usted y la Realidad Financiera Mundial, así como algunas ideas de lo que puede hacer: su plan de contingencia. Esta es una serie dedicada al tema más amplio de La Situación de la Gran Banca Mundial.

Amigo, amiga, tome acción por su bien y el de sus amados. Necesita estar informado y no ocultar la cabeza en la arena para no ver la realidad.

En My CBS estamos a su orden para ayudarle a diseñar SU PLAN DE CONTINGENCIA para progresar, diversificarse y eludir, hasta donde sea posible, los ataques contra su progreso y felicidad.

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