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CASH, ESTRATEGIA CONTRA EL CRACK
Parte II: Sus Ahorros NO son Suyos y sus Derivados


22 | Mar | 2016

TIEMPO DE LECTURA DE ESTE ARTÍCULO: 4 minutos y 21 segundos

Nunca pensé que algún día llegaría a ser tan “retrógrado” como para decirle a alguien que esconda la plata debajo del colchón, pero ayer hube de mencionar una de las razones por las cuales es mejor tener dinero consigo que con el banco, todo dentro del contexto de tener cash como estrategia contra el crack venidero.

Otra razón es el cambio en la legislación que el G201 ha decidido adoptar y que estipula que el dinero que un banco recibe de sus depositantes ya no es más un debe en su balance propiamente sino una inversión no asegurada y pasa a ser propiedad del banco en caso de que sobrevenga una crisis (el dinero dejó de pertenecer al depositante).

diseñadora de modas, Cali — Colombia
Febrero 8, 2014

Doy gracias a Dios por Uds. Fue usando la información privilegiada que me envían, que pude enfrentar a mi padre y convencerlo de que sacara su plata de donde la tenía: USA y España, países quebrados.

Lo más importante fue sin embargo, cuando pudimos conectarnos en conferencia con el sr. Samuel y recibir el consejo que ha estructurado 1000 % mejor los bienes de mi padre y su dinero.

Ya puedo dormir en paz, gracias.

Bella

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En el resumen ejecutivo de un documento del Fondo Monetario Internacional titulado del bail-out al bail-in:2 restructuración de deuda forzosa de instituciones financieras sistémicas, encontramos la siguiente definición de bail-in (énfasis nuestro):

«bail-in es un poder legal de una autoridad de resolución (en oposición a acuerdos contractuales, como los requisitos de capital contingente) para reestructurar los pasivos de una institución financiera en dificultades anotando su deuda no asegurada [sin garantía] y / o convirtiéndola en capital [patrimonio propio]. El poder de recapitalización legal tiene por objeto lograr una pronta recapitalización y reestructuración de la institución en dificultades».


En caso de emergencia, los grandes bancos podrán disponer de su dinero

Su dinero en los bancos no le pertenece
- Fotocréditos: My CBS -



De tal definición, fíjese en lo siguiente:

  • Lo que antes llamábamos bancarrota, ahora es un “procedimiento de resolución”
  • La insolvencia de un banco es “resuelta” mediante el vil atraco que convierte sus pasivos en capital
  • Los bancos insolventes deben ser «prontamente recapitalizados» usando su “deuda no asegurada” que —en gran medida— no es otra que los fondos de sus depositantes, mismos que ahora son considerados una “inversión no asegurada” es decir ¡sin garantía! Sigue que, efectuada la “resolución”, los bancos podrán seguir operando con la misma irresponsabilidad de siempre.
  • El poder para cometer el atraco es legal
  • El bail-in es lo opuesto a que los bancos mantengan un saludable capital apartado para situaciones de contingencia y de malas inversiones
  • Se oficializa una “Autoridad de Resolución” que puede ser el banco central, el ministerio de economía, la superintendencia de bancos local, etc.
  • En lugar de vender los activos de la entidad en problemas, cubrir con lo obtenido sus deudas de acuerdo a la prioridad estipulada en la ley y cerrar sus puertas por incapaces, a los bancos “resueltos” se les mantiene con vida artificial sin que ninguno de sus directivos sea enjuiciado y condenado por sus malos e irresponsables manejos
  • Dichos bancos pasan a ser bancos zombis en su definición exacta: instituciones financieras con un valor económico neto menor que cero, pero que continúa operando porque su habilidad para pagar sus deudas es sostenida por crédito gubernamental implícito o explícito o —en este caso— por la confiscación del dinero confiado a su custodia.

Ahora, ¿cuál es la posibilidad de que una crisis bancaria pueda suceder?

Dada la enorme participación y exposición que la banca mundial tiene a los llamados “derivados”, las posibilidades de una explosión de los mismos es segura. Cálculos conservadores sitúan dicha exposición en más de 700 trillones.3 Por comparación el PBI de los EEUU es de 18 trillones y toda la economía real del mundo entero ronda los 60 trillones. Warren Buffett, el billonario inversionista, ha llamado a los derivados «armas financieras de destrucción masiva portadoras de peligros que, si bien están latentes ahora, son potencialmente letales».

Los derivados son instrumentos financieros que derivan su valor de otros “bienes”. Un banco puede reunir 1,000 de sus más riesgosas hipotecas y tratar de venderlas… nadie las comprará. Ahora, cada una de esas hipotecas el banco las divide en 10 partes (10,000 pedazos), hace una mezcla que contenga 1 décimo de esas partes mezcladas y le une 2 acciones de una empresa de cementos exitosa, 6 octavos de 200 acciones de una cadena ferretera en Chechenia que está en problemas… etc. y saca al mercado el derivado TOP CONSTRUCTION 2016  a precio de usura, como «un medio seguro de inversión en el pujante sector de la construcción, a la vez que constituye una forma excelente de diversificar riesgos». El producto es vendido al Fondo Mutual de Viejitos Crédulos, a la Municipalidad de Ciudad Grandiosa o a la Caja de Ahorros de Potusén, que esperan recibir un buen retorno cuando el producto madure en 5 años.


Mantenga sus asuntos en privado y al mismo tiempo, seguros.

La complejidad con que son hechas las mezclas en los derivados, los productos de que se derivan, la oscura matemática con que se hacen los cálculos y la publicidad y brillo con que se ofrecen estos instrumentos, hacen que sean muy difíciles de entender. Como Ronald Ray dice en su nota el desastre de los derivados, «Ya que ni siquiera sus creadores los entienden completamente, se explica que los inversionistas tampoco puedan, añadiendo un aspecto siniestro de venta de inversiones deliberadamente deshonesto».

Una razón adicional de mantener sus depósitos bancarios al mínimo es la ínfima capitalización de los bancos, pero eso es tema para mañana.


CASH, ESTRATEGIA CONTRA EL CRACK

Parte I: Intereses Negativos    Parte II: Sus Ahorros NO son Suyos (y sus Derivados)    Parte III: Bancos sin Capital


  1. ^ Alemania, Canadá, Estados Unidos, Francia, Italia, Japón, Reino Unido, Rusia,  Arabia Saudí, Argentina, Australia, Brasil, China, Corea del Sur, India, Indonesia, México, Sudáfrica, Turquía, Alemania, Austria, Bélgica, Bulgaria, Chipre, Croacia, Dinamarca, Eslovaquia, Eslovenia, España, Estonia, Finlandia, Francia, Grecia, Hungría, Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Polonia, Portugal, Reino Unido, República Checa, Rumania y Suecia.

  2. ^ Los rescates financieros de las “instituciones financieras sistémicas” (en buen español, las principales entidades que pertenecen al sistema financiero) se llaman coloquialmente bail-outs y consisten en dar soporte financiero externo a la institución en problemas. En los 2010s, sin embargo, apareció un nuevo término: bail-in para referirse al soporte financiero interno, en el cual los propietarios de bonos y/o depositantes de tales instituciones se ven forzados a participar.

  3. ^ Las cantidades de dinero dadas en este artículo están expresadas en la escala corta, siguiendo las notas de prensa y material informativo de los cuales se obtuvieron.