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Samuel Samuel Arenas. Habiendo tenido que vivir en varios países desde su juventud, sus estudios de banca y finanzas le dieron siempre un lugar de trabajo y posteriormente el trasfondo para sus actividades de consultoría y asesoramiento. Su experiencia abarca varias áreas del campo financiero internacional pero su especialidad es el asesoramiento en la formación de estructuras comerciales internacionales y banca offshore ayudando a individuos y corporaciones en la obtención de sus objetivos.

Un testigo de los perversos efectos del socialismo encubierto tras el buen 'estado paternal', o del vigilante 'hermano mayor' sobre los ciudadanos a quienes dice favorecer, tiene una posición muy crítica al respecto y trata siempre de aconsejar a sus clientes de una forma conservadora: «trato de que el cliente siempre pueda mantener el valor real de sus bienes». Leer más

El Papel de los Bancos Intermediarios o Corresponsales


Aruba | 14 | Ago | 2014
   Última actualización: 23 | Jan | 2017

TIEMPO DE LECTURA DE ESTE ARTÍCULO: 3 minutos y 24 segundos

LOS CENTROS FINANCIEROS INTERNACIONALES

En el artículo anterior dedicado a esta serie sobre transferencias internacionales - cómo funcionan, vimos la complejidad de la interconexión entre los 25,000+ bancos que hay alrededor del mundo y conocimos algunos términos como SWIFT, BIC e IBAN.

Ahora, con respecto al movimiento mismo de los fondos, existen grandes Centros Financieros Mundiales (ver tabla más abajo), donde los mayores bancos del mundo (unos pocos) tienen sedes y mantienen cuentas mutuamente entre ellos. A su vez, los miles de bancos del mundo, abren cuentas en uno o varios de esos pocos y grandes bancos.

PRINCIPALES CENTROS FINANCIEROS MUNDIALES1
PUESTO #CIUDADPUNTUACIÓN
1Londres795
2Nueva York794
3Singapur752
4Hong Kong748
5Tokio734
6San Francisco720
7Boston719
8Chicago718
9Zúrich716
10Washington DC713
11Sídney712
12Luxemburgo711

Ingeniero Informático, Caricuao, Venezuela
Noviembre 10, 2012

Buenos días,

Les escribo para en primer lugar agradecerles por las gestiones con respecto a la apertura de la cuenta. Fue un proceso muy beneficioso para ambas partes y se llevó tal cual como se me había informado en la reunión inicial y en las comunicaciones sostenidas. El tiempo de respuesta por parte de ustedes, la atención y asistencia prestada fue muy oportuna y precisa.

Personalmente estoy recomendando sus servicios a mis allegados dándoles fé de la seriedad y atención que les caracterizó durante mi experiencia.

De antemano muchas gracias nuevamente.
Saludos

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¿QUÉ PAPEL JUEGAN LOS BANCOS INTERMEDIARIOS O CORRESPONSALES EN LAS TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES?

Pasemos ahora al ejemplo y resolvamos el caso de una forma gráfica y fácil de entender. Suponiendo que el BANCO LA ROCA tenga cuenta en el DEUTSCHE BANK, en el BANK OF AMERICA, el CITIBANK y el ING GROUP en Londres; se pondrá en contacto con ellos para ver si el BANCO OROPEL tiene cuenta en alguno de ellos igualmente. Ahora, hay dos escenarios:

  1. Que BANCO OROPEL tenga cuenta en uno de estos cuatro bancos donde el BANCO LA ROCA también tiene cuenta, por ejemplo en el ING GROUP. En ese caso, el ING deduce el montante a enviar de la cuenta del BANCO LA ROCA con ellos y se lo abona a la cuenta que BANCO OROPEL tiene con ellos también, con las instrucciones de que ese monto sea abonado a la cuenta del Sr. Juan.

  2. Que BANCO OROPEL no tenga cuenta en ninguno de esos cuatro grandes bancos sino en otros dos diferentes: BNP PARIBAS y CREDIT AGRICOLE. Hechos los chequeos del caso, resulta ser que el BNP PARIBAS y el DEUTSCHE BANK mantienen cuentas recíprocamente entre ellos. Lo que hará el DEUTSCHE BANK entonces será debitar de la cuenta que BANCO LA ROCA mantiene con ellos y abonar a la cuenta que el BNP PARIBAS también tiene con ellos para que a su vez BNP PARIBAS abone dicho monto a la cuenta que BANCO OROPEL mantiene en el BNP PARIBAS, con instrucciones de acreditar a la cuenta del Sr. Juan.2

Los bancos grandes que sirven como intermediarios para que el dinero llegue a destino se llaman así: "intermediarios" o "corresponsales" y cobran una cantidad fija o un pequeño porcentaje por hacer de puente entre la institución que envía (en este ejemplo el BANCO LA ROCA) y la que recibe (BANCO OROPEL). Como hemos visto en los dos escenarios anteriores del ejemplo, en el "trayecto" que debe seguir el dinero, interviene un banco intermediario, a veces dos y en casos extremos, tres.


Realice usted mismo sus transferencias, compras, recargas, envíos, afiliaciones y pagos internacionales con su propia cuenta bancaria offshore y su tarjeta Visa o MasterCard.

Como dijimos, cada banco intermediario que interviene en la transacción puede cobrar una tarifa y tomarla directamente de la transferencia que pasa por sus manos. Dichas tarifas no son estándar y en muchos casos no están reguladas, por lo que en la mayoría de los casos no se sabe con precisión y por adelantado lo que será descontado por tal concepto.

El banco iniciador de la transferencia y el banco beneficiario de los fondos están regulados en sus respectivas jurisdicciones y tienen que publicar las tarifas que cobran por iniciar la transferencia y por recibir los fondos, respectivamente, pero los bancos intermediarios 1, 2 y 3 que pueden intervenir en la operación, no tienen ningún acuerdo con el cliente que envía los fondos o el beneficiario final, y las tarifas que cobran por la intermediación o corresponsalía no están reguladas.

Pero, veamos ahora: ¿qué costo tiene una transferencia bancaria internacional?


 TRANSFERENCIAS INTERNACIONALES - CÓMO FUNCIONAN

Transferencias Internacionales - Conociendo los Términos: SWIFT, BIC, ABA, IBAN    El Papel de los Bancos Intermediarios o Corresponsales    Costos de las Transferencias Internacionales    Transfiriendo en Diferentes Divisas y Procedimiento Cuando Surgen Problemas


  1. ^ Los datos son de Septiembre de 2016 y tomados de the global financial centres index 2016. Este índice fue producido en forma conjunta por el Grupo Z/Yen en Londres (Z/Yen) y el Instituto de Desarrollo de China en Shenzhen (CDI).

  2. ^ Estoy presentando el proceso en una forma simple, con el fin de comprender la idea de la reciprocidad de cuentas que los bancos mantienen entre sí, lo cual hace posible que las transferencias de dinero se puedan completar.


«Intermediario: personaje importante e indispensable que cobra a todas las partes involucradas en un negocio por ponerlas en contacto».

Baruch


Etiquetas:   bancos   dinero y divisas  



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