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Última actualización: MAYO 2012
VI
Saliendo de la Esclavitud.
Ya hemos mencionado los tipos más comunes de deuda en que los individuos caen. Podemos añadir a ellas las deudas que pueda tener con alguna entidad financiera por préstamos recibidos, deudas contraídas con comercios, deudas con el gobierno en forma de impuestos atrasados y cotizaciones diversas. También le hemos pedido que haga un listado de todas las deudas que tiene; en esa lista debe incluir TODAS sus deudas incluyendo las que acabamos de mencionar. Ahora, debemos de iniciar el proceso de curación de esta enfermedad mortal llamada DEUDA.
CÓMO SALIR DEL HOYO
Antes que nada debe reconocer que usted no puede vivir con lo que no gana; en otras palabras, debe ganar más de lo que gasta y lo que gasta debe ser - como ya lo hemos visto - signado por la frugalidad.
Sin duda esta es la parte más fuerte en su plan de recuperación económica: el pagar sus deudas. Es aquí donde se verá si usted tiene el temple de un verdadero hombre… o una verdadera mujer si vamos al caso. Nadie le podrá ayudar, nadie pagará sus deudas por usted, caminará solo venciéndose a sí mismo, pero al otro lado encontrará la inefable libertad del que no le debe nada a nadie sino a Dios.
El primer paso será hacer un plan de pagos para ir saliendo de sus deudas. El segundo es no endeudarse ni un centavo más; destruya sus tarjetas de crédito hasta tanto no haya pagado a sus acreedores. Debe pagarle a todos los que usted debe pero tratando de salir primero de las deudas “malas”, esas que ganan intereses sobre los intereses como los préstamos de usura, las tarjetas de crédito y las financieras. Una cantidad tentativa que debemos separar para el pago de las deudas es el 20% de nuestras entradas netas. Ordene la lista de todos sus acreedores (que ya debió haber realizado en el módulo anterior) empezando por los “préstamos al 20%”, las tarjetas de crédito y las financieras y luego siga ubicando a los demás de mayor a menor según el monto adeudado. Distribuya ahora en forma prorrateada ese 20% de sus entradas que debe separar para pagar, en otra columna de la lista y preséntese ante sus acreedores para hacerles conocer su plan de pago. Sea sincero y honesto y esté dispuesto a recibir regaños y aún malos tratos: es su falta y ahora está asumiendo las consecuencias. Explíqueles con humildad la razón por la que llegó a esta situación, infórmeles de su firme decisión de salir de la misma y pídales comprensión y ayuda para aceptar su plan de pagos. Comprométase con ellos que si hay cualquier aumento en sus entradas, usted subirá los pagos en forma acorde. Hable con su familia, explíqueles la situación e involúcrelos en el plan de salvamento de las finanzas familiares.
Deberá tomar inmediatamente la disciplina de cargar con usted un pequeño cuaderno en el que anote día por día, todos y cada uno de sus gastos por pequeños que sean, anotando así mismo el concepto por el cual se realizaron. No se engañe a sí mismo: los alimentos y bebidas en la calle no son sino gastos superfluos, “lujos” que usted se da, ya que usted debe llevar de casa la comida a su centro de trabajo. Después de pocos meses, tendrá una idea precisa de cómo gasta su dinero. Haga y viva bajo un presupuesto.
DEUDAS QUE HAY QUE EVITAR A TODA COSTA
Muchas personas tienen a las tarjetas de crédito como un ingreso más: pagan el mínimo mensual y vuelve a endeudarse, mes tras mes… hasta que un día no pueden pagar. Si usted tiene una deuda de $5,000 en una tarjeta de crédito al 18% de interés anual, consume mensualmente $200 con esa misma tarjeta y abona $300 mensual a la misma, demorará 100 meses para saldar dicha deuda.
Son similares a las deudas con tarjetas de crédito y deben ser pagadas con carácter de prioridad.
Los préstamos tomados de gente particular que se dedica a la usura cobrando un 20% o más mensual deben de pagarse lo más rápido posible: es la prioridad número uno en cuanto a pago de deudas.
Si tiene un convenio así, corra a su banco y pida que lo revoquen; eso le exigirá mayor disciplina ya que no podrá sobregirarse, pero se evitará estar pagando cargos similares a los de las tarjetas de crédito.
El gobierno no cree en nadie y puede ser sorprendido con el embargo de todos sus bienes.
CONSOLIDANDO DEUDAS
A veces es bueno contratar una consolidación de deudas con una entidad financiera: usted presenta una lista de sus deudas, pide un préstamo que cubra el pago de todas ellas y sólo queda con una deuda, la recién adquirida. Esta medida sin embargo no se debe tomar sino hasta que se haya disciplinado en sus gastos, de lo contrario le será mortal.Todo lo que hemos venido desarrollando en el módulo anterior y en éste, generalmente requiere del auxilio de un tutor o asesor financiero que le ayude a hacer su lista de acreedores, trazar un plan de pagos realísticos según sus ingresos (la experiencia muestra que las personas sin ayuda tienden a ser exagerados e irse a extremos de indulgencia o severidad), llevar la anotación de los gastos y diseñar un presupuesto sensato. Igualmente, muchas veces la situación amerita que el asesor intermedie entre el deudor y sus acreedores debido a la condición crítica a la que el primero ha dejado llegar las cosas.
-------------------Si necesita asesoría para elaborar su lista de acreedores, redactar el plan de pagos, controlar sus gastos, diseñar un presupuesto sensato o en cualquier otra fase del proceso, puede contactar al Sr. Samuel Arenas: samuel@mycbs.biz
Si necesita una copia del libro “POR MI CUENTA” del Sr. Arenas, póngase en contacto con nosotros.
-------------------VI Saliendo de La Esclavitud.