My CBS, un saludo a su futuro

Samuel Samuel Arenas es un nativo de Seychelles, ese hermoso paraíso en el Océano Índico y sede de una de las más interesantes jurisdicciones offshore en lo que se refiere a la constitución de estructuras comerciales.

Habiendo tenido que vivir en varios países desde su juventud, sus estudios de banca y finanzas le dieron siempre un lugar de trabajo y posteriormente el trasfondo para sus actividades de consultoría y asesoramiento. Su experiencia abarca varias áreas del campo financiero internacional pero su especialidad es el asesoramiento en la formación de estructuras comerciales internacionales y banca offshore ayudando a individuos y corporaciones en la obtención de sus objetivos.

Un testigo de los perversos efectos del socialismo encubierto tras el buen 'estado paternal', o del vigilante 'hermano mayor' sobre los ciudadanos a quienes dice favorecer, tiene una posición muy crítica al respecto y trata siempre de aconsejar a sus clientes de una forma conservadora: «trato de que el cliente siempre pueda mantener el valor real de sus bienes».

Desde la misma formación de My CBS en el 2002 Samuel trabaja como Director del Departamento Offshore, ha escrito en diversas publicaciones y fórums de la web y colaborado con muchos artículos informativos y de opinión de los cuales éste es uno.

Reproducciones parciales o totales de este u otros artículos publicados en My CBS serán permitidas previa solicitud hecha por escrito.

Los Bancos Intermediarios o Corresponsales


Aruba, 14 de Agosto 2012
Última actualización: Febrero 17, 2013

¿Cual es el camino que sigue una transferencia desde que es ordenada en un banco local hasta que llega a su destino en otro país? Pongamos un ejemplo para entenderlo mejor: la Sra. Ramos, que vive en Belice, quiere enviarle €1,000 al Sr. Brihola que reside en España. Para hacer la transferencia la Sra. Ramos usa a su banco GLOBAL en Belice para enviar el dinero al banco LA CAIXA de España que es donde el Sr. Brihola tiene su cuenta.

En primer lugar debemos comprender la dificultad que representa mover fondos internacionalmente: sólo en USA hay alrededor de 9,500 bancos. Alrededor del mundo pasan de 20,000. Pero el número de bancos no es un problema, para que una transferencia entre un banco internacional y otro sea fluida, haría falta que todos ellos estén interconectados por alguna gran cámara de compensación mundial que pueda debitar de un banco y pagar a otro como sucede con la cámara de compensación de cada país. Tal cosa no existe.

¿Como entonces el banco GLOBAL le puede hacer llegar el dinero a LA CAIXA e indicarle que el mismo es para abonar a la cuenta del Sr. Brihola?

Para ayudar a solventar el problema hay un sistema estandarizado de comunicación llamado SWIFT mediante el cual se dan las instrucciones de las operaciones. Además cada banco participante (no todos lo son) tiene un Código SWIFT que lo identifica y—con respecto al movimiento mismo de los fondos—existen grandes Centros Financieros Mundiales como Nueva York y Londres donde los mayores bancos del mundo (unos pocos) tienen oficinas y mantienen cuentas mutuamente entre ellos. A su vez los miles de bancos del mundo, abren cuentas en uno(s) de esos pocos y grandes bancos.

Pasemos ahora al ejemplo y resolvamos el caso de una forma gráfica y fácil de entender. Suponiendo que el GLOBAL tenga cuenta en el DEUTSCHE BANK, BANK OF AMERICA, CITIBANK e ING GROUP en Londres, se pondrá en contacto con ellos para ver si en alguno de ellos LA CAIXA tiene cuenta igualmente. Ahora hay dos escenarios:

  1. Que LA CAIXA tenga cuenta en uno de estos cuatro bancos donde el GLOBAL también tiene cuenta, por ejemplo en el ING GROUP. En este caso, el ING deduce el montante a enviar de la cuenta del GLOBAL con ellos y se lo abona a la cuenta que LA CAIXA tiene con ellos con las instrucciones de que ese monto sea abonado a la cuenta del Sr. Brihola.

  2. Que LA CAIXA no tenga cuenta en ninguno de esos cuatro grandes bancos sino en otros dos pero diferentes: BNP PARIBAS y CREDIT AGRICOLE. Hechas algunas "pesquisas" resulta ser que el BNP PARIBAS y el DEUTSCHE BANK mantienen cuentas entre ellos. Lo que hará el DEUTSCHE BANK entonces será debitar de la cuenta que GLOBAL mantiene con ellos y abonar a la cuenta que el BNP PARIBAS también tiene con ellos para que a su vez BNP PARIBAS abone dicho monto a la cuenta que LA CAIXA mantiene en el BNP PARIBAS, con instrucciones de acreditar a la cuenta del Sr. Brihola.

Diciembre 20, 2012

Los representantes del Banco Xyz (My CBS), que nos atendieron en las gestiones para abrir la cuenta corriente,fueron en su trato y asesoría bien amables,honestos, explicativos, detallistas y su colaboración y ayuda fue muy valiosa para cubrir todos los requerimientos exigidos por el Banco,estuvieron siempre dispuestos para cumplir con la apertura de la cuenta:Felicitaciones

Atentamente RAMOS QUINTERO y ASOCIADOS

Nelson Ramos Q., Socio

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Los bancos grandes que sirven como intermediarios para que el dinero llegue a destino se llaman así: "intermediarios" o "corresponsales" y cobran una cantidad fija o un pequeño porcentaje por hacer de puente entre la institución que envía (en este ejemplo el GLOBAL) y la que recibe (LA CAIXA). En el "trayecto" que debe seguir el dinero, interviene un banco intermediario, a veces dos y en casos extremos tres.

En cuanto al "costo" de las transferencias o los gastos que hay que hacer, los mismos son tres:

  1. Lo que cobra el banco que genera la transferencia, en este caso el GLOBAL y que puede ser una cantidad fija, pero que más generalmente es un porcentaje del monto a enviar.

  2. Lo que cobra(n) el/los banco(s) intermediario(s) o corresponsal(es).

  3. Lo que cobra el banco que recibe los fondos, en este ejemplo LA CAIXA.

En nuestro caso:

  1. Las tarifas promedio con que operan los bancos con que trabajamos es de $24.00 para transferencias menores a $1,000.00, $40.00 para montos entre $1,000.00 y $5,000.00 y finalmente para montos mayores su tarifa es de $40.00 + 0.5% de lo que exceda a $5,000.00.

  2. En cuanto a lo que cobran los bancos intermediarios, una tabla de lo que cobran los que usa uno de los bancos donde mantenemos cuenta aparece aquí.

  3. Por último lo que cobra el banco de la persona que recibe el dinero puede ser entre $9 y $20. Si se trata de un pago a un proveedor, es norma que este último asuma el cargo que aplique su banco.

Para un conocedor de la materia, quizás la explicación que aquí hacemos no le parezca exacta, pero la misma tiene una función más que nada didáctica.

Un saludo a su futuro,

Samuel Arenas Estructuras y Cuentas Bancarias Offshore




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«Los buenos banqueros, como el buen té, solo pueden ser apreciados
al ponerlos en agua caliente».
Jaffar Hussein, ex Governador del Banco Central de Malasia.

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Última actualización: FEBRERO 2014