CUENTAS BANCARIAS EN EL EXTERIOR

¿Reside en un país con limitaciones cambiarias? ¿Vive en un país donde hay limitaciones bancarias para tener una cuenta en moneda extranjera?

Perú, Venezuela, Colombia. Cada país tiene sus propias características en cuanto a las políticas cambiarias y bancarias. En El Perú usted como persona particular puede abrir una cuenta bancaria en moneda extranjera o moneda local, hacer pagos a terceros, transferencias a cuentas del mismo banco y transferencias internacionales desde el acceso on-line de su cuenta. En Venezuela la banca es muy sofisticada y el acceso on-line le permite al cuenta habiente transferir dinero a cuentas de terceros en otros bancos, pagar tarjetas de crédito propias o de terceros en otros bancos y muchas alternativas más… pero en dinero local. Las autoridades gubernamentales prohíben la libre circulación de moneda extranjera por lo que un particular no puede abrir cuentas denominadas en $, € u otra moneda dura. En Colombia el dinero extranjero circula libremente y es pintoresco ver la cantidad enorme de casas de cambio grandes y pequeñas en las principales ciudades del país… sin embargo sólo las aerolíneas internacionales, empresas de transporte internacional, embajadas y similares pueden tener una cuenta en dólares o euros y eso, sin disponibilidad de chequera. El ciudadano común no tiene acceso a dichas cuentas.

Hemos cogido sólo tres ejemplos de países latinos, para mostrar la realidad de que cada país tiene sus características y muchas veces hay grandes limitaciones que le impiden al emprendedor, al que ahorra o al que invierte la libre movilidad de su dinero y el acceso al mundo internacional de las finanzas. La solución a estas limitaciones es una cuenta en divisas fuertes en el exterior, una cuenta off-shore.

“Offshore” significa extraterritorial y al hablar de banca offshore se está hablando de la banca ubicada fuera del territorio donde el cuenta-habiente vive.

Hubo un tiempo en que decir banca offshore era equivalente a hablar de negocios turbios pero hoy, la banca offshore ofrece a personas y empresas, un invaluable servicio en lo relativo a privacidad, accesibilidad y muy especialmente en seguridad y flexibilidad. Los países o jurisdicciones donde estos bancos operan han desarrollado mecanismos e instituciones de control que si bien no tocan el secreto bancario establecida en sus leyes, obligan al mismo tiempo a los bancos ubicados en sus territorios a operar bajo normas muy altas de eficacia, rendimiento y seguridad, muchas veces limitándolos en los riesgos que pueden tomar. Al fin y al cabo está en juego la reputación del país sede.

TIPOS DE BANCA OFFSHORE

La banca offshore internacional está claramente segmentada y dirigida a mercados muy específicos. Básicamente existen tres tipos de banca offshore:

• Banca de Inversión. Dirigida a clientes particulares o corporativos de gran solidez y que deseen invertir en diversos instrumentos o modalidades que estos bancos ofrecen. Los depósitos mínimos suelen ser de $100.000 y en algunos bancos hasta de $1'000.000.

• Banca Privada. Generalmente dirigida a familias acaudaladas interesadas en preservar su riqueza y aumentarla mediante un manejo efectivo de sus inversiones, cosa que estos bancos ofrecen.

• Banca Comercial. Ofrece los instrumentos típicos de una banca local pero en calidad offshore: cuentas corrientes (generalmente sin chequera), cuentas de ahorro, certificados de depósito a plazo fijo, etc. En estas páginas le estaremos ofreciendo alternativas bancarias en esta categoría.

JURISDICCIONES

Tan importante como la solidez del banco offshore a escoger es la jurisdicción en la que ese banco opera. Si bien la mayoría de las jurisdicciones offshore tienen reglamentos prudentes y adecuados, dirigidos a salvaguardar los depósitos de los clientes y mantener su confidencialidad, hay otros países o jurisdicciones que hacen un pésimo trabajo de control y manejo de las instituciones bancarias bajo su fiscalización, provocando como consecuencia que muchas veces esas instituciones sean manipuladas por depositantes ilícitos que al final inducirán la intervención o ruina del banco en cuestión. En esta página le estaremos ofreciendo alternativas bancarias seguras, enmarcadas sólo en el primero de estos dos grupos de jurisdicciones nombrados, tales como Curaçao, Saint Vincent o Alemania.

Por último, dentro de las jurisdicciones adecuadas y atractivas, hay algunas que han ido más allá al legislar o consagrar por ley ciertos “beneficios” adicionales que son muy atractivos y convenientes para los clientes de los bancos bajo su supervisión. Uno de estos casos es Saint Vincent.

NUESTRAS CONSIDERACIONES

Diversos factores han sido tenidos en cuenta al escoger las alternativas bancarias que ponemos a su disposición:

1) Una jurisdicción adecuada y segura.
2) Institución bancaria de corte conservador.
3) Tiempo en el mercado y solidez bancaria.
4) Plataforma tecnológica on-line confiable y segura.
5) Buenas conexiones internacionales con el Caribe, USA y Europa.
6) No pertenecer a ningún grupo bancario de otro país, evitando así la posibilidad de que las cuentas del cliente puedan ser “chequeadas”.
7) Facilidad de tramitación.
8) Idioma de interfaz on-line accesible al usuario.

NUESTRAS TARIFAS

Abrir una cuenta bancaria offshore en una jurisdicción seria es muy difícil en la mayoría de los casos debido al hecho que el banco no conoce al solicitante y - dado que esas jurisdicciones tienen una reputación de solidez y seriedad - los bancos que operan allí no tienen interés en abrirle una cuenta a alguien que bien pueda emitir cheques sin fondos o dedicarse a actividades ilícitas.

Es aquí cuando surge la figura de la “introducción a la banca”: empresas locales, firmas de abogados o consultoras que son bien conocidas del banco en cuestión y que “presentan” el cliente al banco ofreciendo un tipo de referencia que sí es aceptable por éste.

En nuestro caso, My CBS va más allá de la simple introducción bancaria al ayudar y supervisar al cliente en el proceso de recaudación de los requisitos exigidos por el banco, en el correcto llenado de las solicitudes de apertura de cuenta y en el consejo experto y oportuno en las alternativas que se van a presentar. Debido a que en algunos casos somos agentes directos del banco, estamos en una posición única para ayudar al cliente.

Hasta la fecha - y a Dios gracias - tenemos una tasa de aprobación del 100% cuando el cliente obtiene todos los recaudos que solicitamos. Nuestros costos de asesoramiento e introducción a la banca offshore son solamente de $275.00 para cuentas personales y de $375 para cuentas corporativas o de compañías. Para algunos países como Perú y Venezuela podemos aceptar el pago en moneda local.

Dicho la anterior, pasemos a revisar las alternativas bancarias que le ofrecemos. 1 - 2 - 3 - 4